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贵州十一选五开奖结果走势图表:三口之家年收入50萬 如何理財1年內換套大房

2017-03-07

福建十一选五走势图手机版下载 www.tveimz.com.cn   【理財案例】

  盛XX,今年40歲,是成都一家空調企業的生產總監,稅后月收入1.5萬元,無任何商業保險。而且XX擁有空調企業20%的股權,隨著公司凈利潤的增加,現今每年基本都有30 萬元左右的分紅。妻子36歲,是一名高中英語教師,稅后月收入6000元,平時給學生補課,每月收入能達到8000元。XX夫婦有一個15歲的女兒,正在上三年級,每年學習費用1萬元左右,每年日常生活開支8萬元。現金和活期存款15萬元,銀行理財產品10萬元,股票40萬,還有一輛價值20萬元的汽車一輛。

  XX家有一套價值100萬元的兩居室公寓,沒有房貸,目前一家自己住。對于這套公寓,XX感覺有點小了,計劃換一套三居室的公寓。而目前,在該地區的一套三居室公寓要花180萬,如何年內就換大房,可能資金有點緊張。想咨詢國內知名第三方理財機構XX的理財師該如何理財比較好?

  【理財目標】

  1年內換套200萬三居室公寓

  【案例分析】

  根據XX家的財務情況,XX財師分析XX夫婦每月收入總計2.3萬元,在生活壓力并不是很大的成都,收入相對來說還是比較豐厚的。再加上XX公司每年有30萬元的分紅,年收入近60萬元。但是家庭每年8萬元的開支,孩子每年學習費用1萬元左右,而存款以及投資資金60多萬也并不多,要想在年內買200萬元的房,資金確實有些緊張。因此,XX財師建議年內夫婦努力攢錢買房,先攢足買房的首付款,剩余房款采取公積金按揭。

  【理財建議】

  綜合分析了XX家的財務情況,并結合理財目標,XX財師認為年內XX和妻子主要任務就是攢錢買房,并給予了以下幾點投資理財建議,能幫助XX家年內順利換三居室的公寓。

  1、預留備用金,月結余進行定存

  XX家首先平時要做到合理消費;其次要為家庭準備3-6個月的備用金,即3萬元。再拿出1萬元作為孩子一年的學習費用。剩余的11萬元現金和活期存款可以進行適當的投資,比如通過XX認購像宜盛財富宜盛寶固定收益率類產品,年化收益率10%,10萬投資1年有1.1萬元的收益。其次,XX夫婦每月有2.3萬元的收入,扣除每月支出8000元,每月能結余1.5萬元。這不部分資金,不妨進行“月定投”,每年6.8%的收益,年底本金和收益就有近20萬元。

  2、賣房多余房款可進行投資

  XX計劃在年底換房計劃,XX財師建議采取“以房換房”的策略,由于XX家是第二套房產,首付款是60%,即120萬元。根據第一階段努力攢錢,年收入和投資收益近20萬元+公司分紅30萬元+現金、活期存款和收益共12.1萬元+銀行理財產品10萬元和收益+股票40萬和收益(前提股票不虧本),保本預計有120萬元,完全足夠用于支付買房首付。剩余的80萬元房款,XX財師建議可以采取公積金按揭方式還款,明年月收入扣除每月支出后,剩余的資金可用于還房貸。

  3、儲備孩子未來的教育基金

  XX換了一套三居室的公寓后,對于第一套房子的處理,XX財師建議以后可以出租,每月的租金考慮作為孩子未來的教育基金,也可以采取月定投的方式儲備,長期投資,享受復利的收益,未來這部分資金能保證孩子上大學使用,如果考慮到送孩子出國留學,每月的定投資金就需要多一些。

  通過XX財師給予的投資理財建議,XX不僅年內能順利換一套三居室的公寓,房貸壓力也不大,而且還考慮到了孩子未來的教育基金的重要問題,兩全其美。